日本国际法基本文献综述

李广民

为了帮助中国读者了解日本的《国际法》教学与研究的基本情况，笔者根据手头掌握的日文原版《国际法》著作的有关论述和各个章节的注释及参考文献，对日本《国际法》基本文献作简单汇总如下：

一 综合性著作

经过近二百年的积累，日本学者撰写了大量《国际法》方面的著作，这些著作有的深入浅出，适合非法律专业的一般读者阅读；有的著作条例清楚，结构严密，适合法律专业作为教材使用；有的著作重点难点突出，针对具体问题进行论述，适合自学者或备考者使用；有的则属于学术性较强，篇幅较大的论著，适合深造者参考，下面我将分别予以介绍。
明治维新以来，日本实行“脱亚入欧”的国策，日本一般民众就有了学习《国际法》知识的热情。1970’s起，日本开始谋求政治大国，“国际化”成为日本时髦的口号，为一般民众了解和学习《国际法》而撰写的著作也大量出版，其中在日本产生重大影响的有以下几种：①田 茂二郎的《国际法讲话》（有信堂，1991年）。这本书因其曾以收音机广播讲座的形式在社会上传播，深受听众喜爱，加之它从日常生活角度出发，简洁而系统地谈论国际法知识，非常适合“国际化”过程中的日本。② 村繁的《国际法初步》（法律文化社，1992年）。从字面上就可以看得出，这本书是从初次接触国际法的人的角度，来全面说明国际法的。③高野雄一的《现代国际法》（北树出版，1990年）。这本书最大的特点是，它围绕“和平、人权、秩序”等国际社会的焦点问题，来阐述国际法。④横田洋三编的《国际法入门》（有斐阁，1996年）。这本书就是以法学部以外的读者为对象而编撰的《国际法》入门书。
法学专业是日本大学最主要的专业之一，绝大多数大学都设有“法学部”。在法学专业中，国际法自然成为必不可少的一门专业课，由于日本大学教育更强调自由，所以大学教材也就没有我们中国的所谓“统编”之说，日本大学的主讲教师或者单独，或者集体编写教材，供学生选择使用。1990’s以来，日本出版的国际法教材主要有：
（1）高林秀雄 等编：《国际法Ⅰ·Ⅱ》东信堂 1990年出版
（2）藤田久一编：《现代国际法入门》（改订版）法律文化社 1996年出版
（3）藤田久一：《国际法讲义Ⅰ·Ⅱ》东京大学出版会 1992、1994年出版
（4）波多野里望 等编：《国际法讲义》（新版）有斐阁 1993年出版
（5）横川新 等：《国际法讲义》北树出版 1993年出版
（6）杉原高岭 等：《现代国际法讲义》（第2版）有斐阁 1995年出版
（7）岛田征夫：《国际法》（新版）弘文堂 1997年出版
（8）松井芳郎 等：《国际法》（第3版）有斐阁 1997年出版
另外，日本大学推荐使用的英文教材有：
（1）M.Akehurst, An Introduction to the International Law,7th ed., Allen & Unwin,1996
（2）I.Brownlie, Principles of Public International Law,4th ed., Oxford University Press,1990
日本大学虽没有“统编”教材之说，但日本的公务员考试和司法资格考试却有大量的国际法内容，为适应这种考试，日本国内也出版了大量适用于自学和备考的著作。另外，日本大学高年级和研究生教学多采用课堂讨论的形式，日本也出版了不少适应这部分学生需要的著作。比如香西茂等编的《国际法概说（第3版改订）》（有斐阁 1992年）就以其概括条理简练而著称。而太寿堂鼎等编的《Workbook 国际法》（有斐阁 1980年）顾明词义就是一本典型的应试辅导材料，该书根据国际社会现实，提出一些具体问题，然后进行具体解答，使读者省去了组织答案的麻烦。太寿堂鼎等编的另一本书《Seminar 国际法》（东信堂 1992年）和筒井若水的《新·资料 国际法基础讲义》则针对参加讨论班的学生，两者虽都列举了实际发生的事件或案例，但前者重点在说明事件或案例本身的基础上，指出国际法研究应注意的关键点；后者则注重列举相关的国际法文件，从而加深读者对国际法的理解。
从研究角度来讲，田 茂二郎的《国际法Ⅰ（新版）》（有斐阁 1973年）主要从历史的、思想的观点出发，来捕捉国际社会的构造；横田喜三郎的《国际法Ⅱ（新版）》（有斐阁 1972年）则从纯粹法学的立场出发，用规范法学派的观点全面解说的国际法；田冈良一的《国际法Ⅲ（新版）》却以其广博的外交史知识为基础，从实证的角度，以现实主义的方法，展开了对国际法的解释。这三人的三本书，因其著者不同的方法和风格，奠定了日本国际法研究的几个主要流派和几大师承，它们的研究，可以称作1970’s前半期日本国际法研究的顶峰。在这之后，高野雄一的《全订新版 国际法概论》上、下（弘文堂 1985、1986年）对国际法的新现象进行了实证性的探讨，对国际法的发展方向进行了深入地考察。山本草二的《国际法（新版）》（有斐阁 1994年）从实体法和程序法的角度重新构建了国际法的体系。这些都可以作为日本国际法研究的新动向。

二 专题性研究

日本的国际法研究虽不能与欧美等西方大国相比，但它们的研究一样积累了大量的成果，这里仅就公开出版的国际法著作分专题简单汇总如下，本综述其他地方提及的这里不再重复。
从国际法的性质及其与国内法的关系方面看，代表性的成果主要有横田喜三郎的《国际法法的性质》（岩波书店 1944年）和《山本草二还历纪念·国际法与国内法》（劲草书房 1991年）。
日本的国际法一般都把条约法放到较前的位置，日本关于条约法研究，代表性的成果也比较多。其中如：（1）经 冢作太郎的《条约法研究》（中央大学出版部 1967年）和《续条约法研究》（中央大学出版部 1977年）、（2）小川芳彦的《条约法的理论》（东信堂 1989年）（3）高野雄一的《宪法与条约》（东京大学出版会 1960年）、（4）岩泽雄司的《条约的国内使用的可能性》（有斐阁 1985年）。
关于国家主权和国家的承认问题，代表性的研究成果有：（1）田 田茂二郎的《国家主权与国际法》（日本评论社 1950年）、（2）田 田茂二郎的《在国际法上承认的理论》（日本评论新社 1955年）、（3）芹田健太郎的《普遍的国际社会的成立与国际法》（有斐阁 1996年）。
关于自决权问题的研究，代表性的成果有：金东勋的《人权·自决权与现代国际法》（新有堂 1979年）和家正治的《联合国与民族自决权的适用》（神户市外国语大学外国学研究所 1980年）。
关于个人在国际法上地位的研究，最有代表性的是宫崎繁树的《国际法上的国家和个人》（未来社 1965年）。其中关于外国人管理和难民问题研究的有：（1）本间浩的《何谓难民问题》（岩波新书 1990年）、（2）山神进的《难民问题的现状和课题》（日本加除出版 1990年）、（3）金东勋编的《联合国·外来劳工权利公约和日本》（解放出版社 1992年）、（4）外务省条约局法规课法令研究会编《全订·在我国的外国人的法律地位》（日本加除出版 1993）、（5）坂中英德·斋藤利男的《出入国管理和难民认定法逐条解说》（日本加除出版 1994年）、（6）手 冢和彰的《外国人和法》（有斐阁 1995年）。关于政治流亡者的研究，有宫崎繁树编著的《亡命与入国管理法》（筑地书馆 1971年）和本间浩的《政治亡命的法理》（早稻田大学出版部 1975年）。关于引渡和庇护方面的研究有：岛田征夫的《庇护权研究》（成文堂 1983年）。
在国际组织法方面，日本代表性的研究成果有：高野雄一的《国际组织法（新版）》（有斐阁 1975年）和家正治等编的《新版 国际组织》（世界思想社 1992年）。其中关于联合国研究的有：（1）《田冈还历纪念·联合国研究（全3卷）》（有斐阁 1966年）、（2）斋藤镇男的《联合国论序说（第2版）》（新有堂 1979年）、（3）福田菊的《联合国与NGO》（三省堂 1988年）、（4）神余隆博的《新联合国论》（大阪大学出版会 1995年）。关于欧安会方面的研究，有百濑宏·植田隆子编的《欧洲安全和合作会议（CSCE）1975-92》（日本国际问题研究所 1992年）和吉川元的《欧洲安全和合作会议（CSCE）》（三岭书房 1994年）。
关于领土方面的研究，有山下康雄的《割让领土的主要问题》（有斐阁 1949年）。关于非自治地区的制度的研究，有家正治的《非自治地区制度的展开》（神户市外国语大学外国学研究所 1974年）。关于委任统治的研究，有田冈良一的《委任统治的本质》（有斐阁 1941年）。关于越境污染方面的研究，有加藤一郎编的《公害法的国际的展开》（岩波书店 1982年）。关于日本领土问题的研究，有高野雄一的《日本的领土》（东京大学出版会 1962年版）。
关于航空法的研究，有（1）栗林忠男的《航空犯罪和国际法》（三一书房 1978年）、（2）城户正彦的《空域主权的研究》（风间书房 1981年）、（3）《与侵犯领空有关的国际法》（风间书房 1990年）。日本将外层空间法称作宇宙法，这方面的研究，有（1）城户正彦的《宇宙法的基本问题》（风间书房 1970年）、（2）池田文雄的《宇宙法论》（成文堂 1971年）、（3）山本草二的《围绕广播卫星的自由和限制》（玉川大学出版部 1979年）。
日本是一个岛国，有非常漫长的海岸线，海洋法与日本的关系非常密切，日本的海洋法研究也很盛行，代表性成果也较多。其中包括：（1）《围绕船舶通航权引发的海事纷争与新海洋法秩序 2》（日本海洋法协会 1982年）、（2）高林秀雄的《领海制度研究（第3版）》（有信堂 1987年）、（3）《新海洋法制和国内法的对应 3》（日本海洋法协会 1988年）、（4）小田滋的《海洋法的源流探寻》（有信堂 1989年）、（5）小田滋·栗林忠男的《注解联合国海洋法公约》上·下（有斐阁 1985、1994年）、（6）小田滋还历纪念《海洋法的历史和展望》（有斐阁 1986年）、（7）杉原高岭的《海洋法和通航权》（日本海洋法协会 1991年）、（8）山本草二的《海洋法》（三省堂 1992年）、（9）高林秀雄还历纪念《海洋法的新秩序》（东信堂 1993年）、（10）林久茂的《海洋法研究》（日本评论社 1995年）、（11）高林秀雄的《联合国海洋法公约的成果和课题》（东信堂 1996年）、（12）饭田忠雄的《海盗行为的法律研究》（有信堂 1967年）。
人权问题是日本学者关注的另一个重要问题，主要的研究成果有：（1）田 田茂二郎的《人权和国际法》（日本评论社 1952年）和《国际化时代的人权问题》（岩波书店 1988年）、（2）野村敬造的《基本人权的地域集团保障》（有信堂 1975年）、（3）高野雄一的《国际社会中的人权》（岩波书店 1977年）、（4）阿部浩己·今井直的《Textbook 国际人权法》（日本评论社 1996年）、（5）宫崎繁树编著的《解说 国际人权规约》（日本评论社 1996年）、（6）田博行·水上千之编的《国际人权法概论》（有信堂 1997年）。
关于外交关系和领事关系法的研究，有横田喜三郎的《外交关系国际法》（有斐阁 1963年）和《领事关系国际法》（有斐阁 1974年）。
关于国家责任问题的研究有：（1）水垣进的《国际法上的国家责任论》（有斐阁 1938年）、（2）广濑善男的《国家责任论的再构成——经济和人权》（有信堂 1978年）、（3）山本草二的《国际法上的危险责任主义》（东京大学出版会 1982年）和《国际刑事法》（三省堂 1991年）。关于外国财产的国有化和征用问题的研究有：冈田良一·田 田茂二郎编的《外国资产国有化与国际法》（日本国际问题研究所 1964年）和横川新的《国际投资法序说》（千仓书房 1972年）。关于国际司法裁判制度的研究有：《国际裁判研究》（有斐阁 1985年）、小田滋的《国际法院》（日本评论社 1987年）和杉原高岭的《国际司法裁判制度》（有斐阁 1996年）。
关于和平解决国际争端的研究有：《皆川还历纪念·和平解决国际争端与国际法》（北树出版 1981年）。关于自卫权的研究有：（1）横田喜三郎的《自卫权》（有斐阁 1949年）、 （2）田 田茂二郎的《安保体制与自卫权（增补版）》（有信堂 1971年）、（3）冈田良一的《国际法上的自卫权（补订版）》（劲草书房 1981年）、（4）筒井若水的《自卫权——面向新世纪的视点》（有斐阁 1983年）。关于安全保障方面的研究有高野雄一的《国际安全保障（法学理论篇165）》（日本评论社 1953年）、高桥通敏的《安全保障序说》（有斐阁 1960年）和神谷龙男的《联合国的安全保障（增补版）》（有斐阁 1971年）。关于维和行动方面的研究有香西茂的《联合国的维和行动》（有斐阁 1991年）和西原·ハリソン编《联合国PKO与日美安保》（亚纪书房 1995年）。关于裁军问题的研究有藤田久一的《裁军国际法》（日本评论社 1985年）和黑泽满的《现代裁军国际法》（西村书房 1986年）。
关于战争法的研究有：（1）冈田良一的《空袭与国际法》（严松堂 1937年）、（2）信夫淳平的《战时国际法讲义（全4卷）》（丸善 1941年）、（3）筒井若水的《现代战争法论》（东京大学出版会 1972年）和《战争与法》（东京大学出版会 1976年）、（4）大沼保昭的《战争责任论序说》（东京大学出版会 1975年）、（5）宫崎繁树的《战争与人权》（学阳书房 1976年）、（6）足立纯夫的《现代战争法规论》（启正社 1979年）、（7）广濑善男的《俘虏在国际法上的地位》（日本评论社 1990年）、（8）红十字国际委员会：《日内瓦条约解说Ⅲ、Ⅳ》（朝云新闻社 1973、1976年）、（9）前原光雄的《捕获法研究》（庆应通讯 1967年）。关于中立和永久中立问题的研究，有石本泰雄的《中立制度史的研究》（有斐阁 1958年）、冈田良一的《永久中立和日本的安全保障》（有斐阁 1950年）和伊津野重满的《永久中立和国际法》（学阳书房 1982年）。关于国际人道法方面的研究有：藤田久一的《国际人道法（新版）》（有信堂 1993年）和竹本正幸的《国际人道法的再确认及其发展》（东信堂 1996年）

三 国际法案例研究

日本法学界普遍认为：国际司法判例，不仅应包括国际性的法院依据国际法所做出的判决，而且还应该包括各国国内法院依据国内法及国际法的观点所做的判决。各国国内法院采纳国际法的观点而做出的判决案例，可以在各国汇编出版的案例集中找到。至于国际性的法院所做的司法判例，象常设国际法院（Permanent Court of International Justice，PCIJ）、国际法院（International Court of Justice，ICJ）、欧洲人权法院（European Court of Human Rights）、美洲人权法院（American Court of Human Rights）等著名的国际性法院都公开出版发行各种各样的判例集。在国际上，英国剑桥大学出版的International Law Reports因其收录范围广，连续出版时间长而使各国学者深受其益。
日本学者非常重视国际司法判例的研究，出版了大量关于国际司法判例方面的研究成果。从综合研究方面来说，其中横田喜三郎的《国际判例研究Ⅰ·Ⅱ》（有斐阁 1933、1970年），着重对常设国际法院的判决和咨询意见进行了分析，《国际判例研究Ⅲ》（有斐阁 1981年）着重对常设仲裁法院（Permanent Court of Arbitration）的裁决进行了解说。高野一雄编的《判例研究 国际法院》（东京大学 1965年）对截止1963年以前的国际法院的判决和咨询意见进行了说明和分析，波多野里望等人编的《国际法院的判决和意见》第2卷（国际书院 1996年）则对截止1993年之前国际法院的判决和咨询意见原文进行了介绍和分析。田 茂二郎等编的《判例国际法》（东信堂 2000年）则按一般国际法体例，分门别类地将判例编入国际法各章，首先说明事件的梗概，然后介绍了判决的要旨，最后还指出了学习、研究该判例应注意的问题点及参考文献，无论对读者还是研究者，都具有重要的参考价值。皆川 光的《国际法判例集》（有信堂 1975年）全文翻译了国际法院的一些重要判决和咨询意见，宫崎繁树编的《基本判例双书国际法》（同文馆 1981年）对国际法院、国内法院的判决在整理的基础上进行了解说，田田茂二郎等编的《Casebook 国际法（新版）》（有信堂 1988年）则对各种各样事件的事实、判决及咨询意见进行了概括性的说明，并指出了一些值得研究的地方。从国际司法判例收集的角度看，中川淳编的《增补 判例辞典》（六法出版社 1986年）可以作为重要的参考。
分专题对国际司法判例进行研究，是日本学者的研究特色之一，其中最有代表性的是波多野里望·筒井若水编的《国际判例研究 领土·国境纷争》（东京大学出版会 1979年）和《国际判例研究 国家责任》（三省堂 1990年）。特别是前者，其中分析了20世纪以来仲裁法院、常设国际法院和国际法院（1975年之前）裁决的与领土·国境纷争有关的几乎所有案例。其次是日本国际法事例研究会根据外务省资料，对日本的国家行为所做的系列研究：《国家承认》（日本国际问题研究所、庆应通讯 1983年）、《国交再开·政府承认》（庆应通讯 1988年）、《领土》（庆应通讯 1990年）和《外交关系·领事关系》（庆应通讯 1994年），这些用以日本的外交实践为例，对了解日本在国际法上的立场非常有用，更值得注意。还有象宫崎繁树等人编的《国际人权规约先例集——规约人权委员会决定精选》第1集、第2集（有信堂 1989、1995年）虽不能称作判例，但它重点翻译了人权委员会针对个人就《公民权利和政治权利国际公约》所做申诉而发表的重要见解，不能不加以重视。
除了上述研究外，日本学者还专门对日本国内法院所做的国际司法判例进行了整理和研究，祖川武夫等编的《日本法院的国际法判例》（三省堂 1990年）就集中收录了日本国内法院所做的与国际法有关的判例。为加强对日本的国际司法判例的研究，日本学者还专门成立了一个“日本国际法判例研究会”的学术组织，该组织不仅经常在日本国际法学会主编的：《国际法外交杂志》上发表总题为《日本的国际法判例》的系列文章，而且还建立有专门网站，发布他们的研究成果。另外，为使更多的人了解日本的国际法判例，日本学者还将日本国内法院判决的与国际法有关的案例收集起来，以英文出版：
Shigeru Oda & Hisashi Owada (eds.), The Practice of Japan in International Law 1961-1970, University of Tokyo Press, 1982
中国保险监督管理委员会


人身保险产品审批和备案管理办法

中国保监会2004第6号令

《人身保险产品审批和备案管理办法》已经2004年6月29日中国保险监督管理委员会主席办公会审议通过，现予公布，自2004年7月1日起施行。


主 席 吴定富


二○○四年六月三十日


人身保险产品审批和备案管理办法


第一章 总则

第一条 为了规范对人身保险公司开发产品的审批和备案管理，根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称产品，是指在中华人民共和国境内经营人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务的人身保险公司（以下简称保险公司）开发设计的人身保险产品。
第三条 保险公司应当依据法律、行政法规和中国保监会的有关规定开发产品，并对产品承担相应的责任。
第四条 中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）依法对保险公司的产品进行审批和备案管理。
第五条 中国保监会依法对保险公司的产品进行日常监管。


第二章 审批和备案范围

第六条 保险公司的下列产品应当申报中国保监会审批：
（一） 中国保监会认定的关系社会公众利益的产品；
（二） 依法实行强制保险的产品；
（三） 中国保监会认定的新开发的人寿保险产品。
第七条 本办法第六条规定以外的其他产品应当报送中国保监会备案。
第八条 中国保监会依法设定产品审批的范围，并可结合实际予以调整。
第九条 保险公司变更已经中国保监会审批或者备案的产品，应当重新申报审批或者备案。


第三章 审批和备案材料

第十条 保险公司应当按照本办法规定向中国保监会提交审批或者备案的申请材料，并对申请材料实质内容的真实性和完整性负责。
第十一条 保险公司申报产品审批应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品审批申请表》；
（二）《人身保险产品审批报送材料清单表》；
（三）产品审批申请的说明材料，应当详细列明产品的主要特点以及申请审批的原因；
（四）保险条款；
（五）产品费率表；
（六）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表（示例）的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（七）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（八）本公司精算责任人声明书；
（九）本公司法律责任人声明书；
（十）产品可行性报告；
（十一）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（十二）财务管理办法；
（十三）业务管理办法；
（十四）信息披露管理制度；
（十五）产品说明书文稿；
（十六）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十七）中国保监会规定的其他材料。
第十二条 保险公司申报分红产品审批的，除了提交第十一条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）红利计算和分配办法；
（二）收入分配和费用分摊原则。
第十三条 保险公司报送产品备案应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《人身保险产品备案报送材料清单表》；
（二）保险条款；
（三）产品费率表；
（四）对有现金价值的产品，须提交包含现金价值表(示例)的书面材料以及包含各个年龄现金价值全表的电子文档；
（五）本公司精算责任人签署的产品精算报告；
（六）本公司精算责任人声明书；
（七）本公司法律责任人声明书；
（八）对有产品说明书的产品，提交产品说明书文稿；
（九）包含所有报送材料电子文档的光盘或者磁盘；
（十）中国保监会规定的其他材料。
第十四条 保险公司报送分红产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）红利计算和分配办法；
（五）收入分配和费用分摊原则。
第十五条 保险公司报送万能、投连产品备案的，除了提交第十三条规定的材料外，还应当提交下列材料一式两份：
（一）产品可行性报告；
（二）销售管理办法，其中应当包括产品销售渠道、销售区域管理办法等内容；
（三）财务管理办法；
（四）业务管理办法；
（五）信息披露管理制度。
第十六条 产品精算报告包括以下内容：
（一） 数据来源和定价假设选择；
（二） 费率计算报告，应当包含定价方法和精算公式，精算责任人须论证并阐述费率的合理性；
（三） 对符合中国保监会有关规定可以浮动费率的产品，应当提交费率浮动管理办法；
（四） 对有现金价值的产品，应当提交现金价值计算方法；
（五） 准备金计算方法；
（六） 产品的主要风险及相应管理意见；
（七） 对有利益演示的产品，应当提交演示内容计算方法；
（八） 精算责任人需要特别说明的内容；
（九） 中国保监会规定的其他内容。
第十七条 保险公司提交的下列材料与该公司已经中国保监会审批或者备案的同类产品的对应材料完全一致的，保险公司可以免交该材料，但应当在材料清单表中加以注明：
（一）财务管理办法；
（二）业务管理办法；
（三）信息披露管理制度；
（四）分红产品的红利计算和分配办法；
（五）分红产品的收入分配和费用分摊原则。

第四章 审批和备案程序

第十八条 保险公司申报产品审批或者备案的，应当由其总公司向中国保监会提出。
第十九条 对于应当经审批的产品，保险公司应当在产品销售前将审批申请材料提交中国保监会，经中国保监会批准后方可销售。
第二十条 中国保监会收到保险公司提交的产品审批申请材料后，应当向保险公司出具收文回执。
第二十一条 中国保监会对保险公司申报的产品审批申请，应当根据下列情况分别作出处理：
（一）产品属于备案范围的，中国保监会书面告知保险公司重新报送备案。
（二）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部内容。
（三）产品申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正申请材料的，中国保监会受理该申请，并向保险公司出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第二十二条 中国保监会应当自受理产品审批申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。20日内不能作出决定的，经中国保监会负责人批准，审批期限可以延长10日。中国保监会应当将延长期限的理由告知保险公司。
决定批准的，中国保监会应当将批准决定在保监会文告或者网站上向社会公布；决定不予批准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第二十三条 中国保监会可以对审批产品进行专家评审，并将专家评审所需时间书面告知保险公司。
中国保监会对涉及社会公共利益的产品可以组织听证，并根据《中华人民共和国行政许可法》有关规定予以实施。
专家评审时间和听证时间不在本办法第二十二条规定的审批期限内计算。
第二十四条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，撤回产品审批申请的，应当向中国保监会提交书面申请，中国保监会应当及时终止对产品审批申请的审查，并将产品审批申请材料退回保险公司。
第二十五条 保险公司在产品审批申请受理之后、审批决定作出之前，对申报产品进行修改的，应当向中国保监会申请撤回审批。
保险公司撤回产品审批申请的，产品审批期限自中国保监会收到修改后的审批申请材料之日起重新计算。
第二十六条 保险公司对于未获批准的产品，可以在修改后重新向中国保监会申报审批。
第二十七条 对于备案产品，保险公司应当在不迟于产品销售后7日内将备案材料报送中国保监会。
第二十八条 中国保监会收到备案材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）备案材料不齐全的，中国保监会通知保险公司在10日内补正全部备案材料；
（二）备案材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会将备案材料存档，并向保险公司出具收文回执。

第五章 精算责任人和法律责任人

第二十九条 保险公司应当指定一名精算责任人和一名法律责任人，分别对产品精算和法律事务负责。
保险公司应当向精算责任人和法律责任人提供其承担工作职责必需的信息，并充分尊重精算责任人和法律责任人的专业意见。
第三十条 保险公司指定精算责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的精算责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十一条 保险公司指定的精算责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有中国精算师资格；
（三）具有三年以上精算从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
特殊情况下，中国保监会可以核准具有其他精算师资格的人员担任精算责任人。
第三十二条 精算责任人负责签署精算报告并出具精算责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）产品精算报告内容完备；
（二）产品精算报告符合条款表述；
（三）产品精算假设和精算方法符合一般精算原理和中国保监会的精算规定；
（四）对有利益演示的产品，利益测算方法符合一般精算原理和中国保监会有关规定；
（五）计算结果准确；
（六）中国保监会规定的其他产品精算方面的责任。
第三十三条 保险公司指定法律责任人应当经中国保监会核准。未经核准的，中国保监会不接受其出具的法律责任人声明书和经其签署的其他相关报告。
第三十四条 保险公司指定的法律责任人应当符合以下条件：
（一）在中华人民共和国境内有住所；
（二）具有法律专业本科以上学历或者具有中国律师资格证书或者法律职业资格证书；
（三）具有三年以上国内保险或者法律从业经验；
（四）未受过刑事处罚；
（五）在执业中没有故意欺骗行为。
第三十五条 法律责任人负责出具法律责任人声明书，并对产品承担如下责任：
（一）保险条款符合《中华人民共和国保险法》等法律、行政法规和中国保监会的有关规定；
（二）保险条款不损害社会公共利益，不侵害投保人、被保险人和受益人的合法权益；
（三）保险合同要素完备，条款文字准确；
（四）对有产品说明书的产品，产品说明书符合条款表述，内容全面、真实，符合中国保监会的有关规定；
（五）中国保监会认定的其他产品法律方面的责任。
第三十六条 保险公司申报精算责任人和法律责任人资格的，应当向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）《精算责任人资格审核申请表》或者《法律责任人资格审核申请表》；
（二）拟任人身份证明和住所证明复印件；
（三）学历证明和专业资格证明复印件；
（四）从业经历证明；
（五）中国保监会规定的其他材料。
第三十七条 中国保监会收到精算责任人或者法律责任人的资格申请材料后，根据下列情况分别作出处理：
（一）申请材料不齐全的，中国保监会在5日内一次告知保险公司需要补正的全部申请材料；
（二）申请材料齐全，或者保险公司按照中国保监会要求提交全部补正材料的，中国保监会受理申请并出具加盖受理专用印章的书面凭证。
第三十八条 中国保监会自受理申请之日起20日内作出核准或者不予核准的决定。决定不予核准的，中国保监会应当书面通知保险公司，说明理由并告知其享有依法申请行政复议或者提起行政诉讼的权利。
第三十九条 保险公司指定新的精算责任人或者法律责任人的，应当向中国保监会重新申报。

第六章 法律责任

第四十条 保险公司未按规定报送产品审批或者备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十一条 保险公司将按照规定须经审批的产品报送备案的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品；情节严重的，由中国保监会根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚。
第四十二条 保险公司申报产品审批时隐瞒有关情况、提供虚假材料或者拒绝提供有关产品的真实材料的，由中国保监会依照有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚；产品已经销售的，中国保监会可以责令保险公司停止销售。
第四十三条 保险公司的备案产品有下列情形之一的，由中国保监会责令保险公司停止销售该产品，并根据有关法律、行政法规对保险公司及其高级管理人员和其他直接责任人进行处罚：
（一）违反法律、行政法规或者中国保监会的禁止性规定；
（二）违反国家有关财政金融政策；
（三）损害社会公共利益；
（四）内容显失公平或者形成价格垄断，侵害投保人、被保险人或者受益人的合法权益；
（五）条款设计或者厘定费率、预定利率不当，可能危及保险公司偿付能力；
（六）中国保监会基于审慎监管原则认定的其他事由。
第四十四条 精算责任人违反本办法第三十二条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
精算责任人三次违反本办法第三十二条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的精算责任人声明书和其签署的精算报告。
第四十五条 法律责任人违反本办法第三十五条规定的，由中国保监会根据有关法律、行政法规进行处罚。
法律责任人三次违反本办法第三十五条规定，且第一次违规行为和第三次违规行为发生时间间隔不足两年的，中国保监会自发现其第三次违规行为之日起两年内不再接受其出具的法律责任人声明书。

第七章 附则

第四十六条 本办法施行前中国保监会颁布的规定与本办法不符的，以本办法为准。
第四十七条 本办法施行前已经审批或者备案的产品可以继续使用。
保险公司变更前款规定产品的，应当按照本办法重新申报审批或者备案。
第四十八条 本办法施行前已经中国保监会审查认可的精算责任人资格和法律责任人资格继续有效。
第四十九条 本办法规定的期限以工作日计算，不含法定节假日。
第五十条 本办法由中国保监会负责解释。
第五十一条 本办法自2004年7月1日起施行。



附件：
1、人身保险产品审批申请表；2、人身保险产品审批报送材料清单表；3、人身保险产品备案报送材料清单表；4、精算责任人资格审核申请表；5、法律责任人资格审核申请表；6、精算责任人声明书；7、法律责任人声明书。(用Word打开)